巧用保单转换功能 让保险更灵活

    在家庭保险保障安排上，很多保险一样可以通过“保单转换”使保险更加灵活。

    不同风险程度基金之间的转换，能部分规避因市场波动带来的投资风险，或赚取更高收益。保险同样拥有此项功能，绝大部分客户购买一份保险就不理不问或只关注收益率，几年下来，看不到分红，就想要退保。在家庭保险保障安排上，很多保险一样可以通过“保单转换”使保险更加灵活。

三类保险可转换

     自从资本市场走牛以来，各家保险公司为迎合市场，纷纷推出可转换账户的投连险和万能险产品，以前的传统保险则受到冷落。其实不仅这些产品可以转换账户，其他如少儿保险、定期寿险、储蓄型保险都可以转换保单，扩大保障范围或延长保险期限。

      在少儿教育金等各类少儿特定保险即将满期之际，客户可以把原保单转为已经成年的孩子今后需要的其他保障品种，将保障延期到未来继续有效。同样，以前银行销售的很多储蓄型险种也可以转换为定期寿险。有些客户虽然购买了费率较高的养老险、两全保险或终身寿险后，因经济能力下降不足支付所需要的保障成本，为了使保障部分继续有效，可以依靠原有的各种储蓄型保险内的现金价值，转换为定期的、所需保费较少的险种，使人身保障继续有效。

     保单转换需在规定期间进行

     保险保单之间的转换对客户来讲很有利，但这种转换会对保险公司产生成本压力，不利于保险公司对保单所收取的保费资金运作。

     保险公司对于保单转换都会限制期限和次数，一般而言，这种转换要在保单生效两年后才能开始，另一方面，有些公司的条款规定被保险人年满45周岁或60周岁以后便不再享有此项权限，还有规定原保费缴纳期满前两年不再有此权限。

     如果客户要行使这项权利，最好在规定期间进行转换，在这期间客户只需提供保险合同和最近一次的保费缴费证明、投保人和被保险人身份证明、受托人身份证明，即可到保险公司办理转换。