最近开始买基金了.迫切需要了解一些基金方面的知识.

由于我认购的是『开放式基金』所以重点找找这方面的相关内容.

一.成交价格

除了货币基金的净值总是1元以外，其它开放式基金的申购和赎回都是采用未知价的交易原则。这其实也是国际上通用的做法，目的在于保证投资的公平性。想一下，如果一只股票基金昨天净值1元，今天股市大涨，人人都知道今天它的净值会大涨，如果是按照昨天的净值进行交易，那肯定会有大笔的资金在今天涌入，不仅对原来的老持有人不公平，也会造成市场的混乱。所以我们要知道，无论是申购还是赎回开放基金的时候，我们都是不知道价格的，你在银行柜台看到的净值（通常是昨天的净值）只能作为参考，并不是你的实际成交价格。

二.分红

只要基金进行分红，它的净值是要减去分红的金额的。比如昨天净值是1.50元，如果今天分红除息0.30元/份，那么今天开盘的时候，基金净值就已经变成1.20元，最后收盘的时候如果公布净值是1.25元，就表示今天这个基金实际是涨了5分钱。所以分红并不会给你带来额外的收益，上面这个例子，如果你有100份该基金，如果不分红，今天也涨5分钱的话，你的总资产是100*（1.50+0.05）＝155元；如果分红，则是分红100*0.30＝30元，加上100*（1.20+0.05）＝125元，同样是155元。

三.现金分红和红利再投

其实很容易理解，现金分红就是把分红的钱直接打到你的帐户上，你可以得到现金收益，比如上面例子中的30元红利；红利再投资就是把这分到的30元红利再买成基金，按上面的例子就是30/1.25=24份，所以你的基金总份额变成124份，好处是这30元红利再投资的时候，是不需要交申购费的，适合打算长期投资，享受复利收益的投资者，如果选择现金分红，再用红利去买基金，就需要支付申购费了。唯一的问题就是注意基金公司的公告，看红利再投资的净值是以哪天为准，避免自己计算错误。比如上投双息的基金，年前2月15日就已经分红除息了，但是红利再投资的净值却是以年后的2月26日收盘的净值为准。

四.怎么计算自己的投资收益

好多朋友再计算自己的基金投资收益的时候比较困惑，不知道是不是应该用赎回的价格减去申购的价格，然后再乘以份额？可是中间又有分红的问题，不知道该怎么办？其实申购的价格在计算你的收益的时候是没用的！为什么呢？看例子，在这里也顺便说一下是怎样计算你买到的基金份额的。假设你的总投资额1万元,去申购那天收盘后，公布的基金净值是2元，申购费是1.5％，那你能买到的基金份额应该这样算：先用10000元*（1-1.5％）＝9850元，再用9850元/净值2元＝4925份，通常是保留到小数点后两位的。再买了半年之后，你打算赎回了，3种情况了：
第一：这期间该基金没有进行任何分红，你赎回那天的净值是3元，赎回费是0.5％，那么你能够赎回多少钱呢？先用净值3元*份额4925＝14775元，再用14775元*（1-0.5％）＝14701.12元，这就是你得到的金额了，减去你的本金1万元，收益是4701.12元了；

第二:：这期间有分红每份0.5元，你选择的是现金分红,赎回那天的净值是2.5元，赎回费0.5％，同样用净值2.5元*份额4925＝12312.5元，12312.5*（1-0.5％）＝12250.94元，减去你的本金10000元，是2250.94元，再加上你的现金分红0.5元*份额4925＝2462.5元，你的总收益一共是4713.44元；为什么会比第一种情况多了12元钱呢，那是因为你分红的那部分钱是不收手续费的，也就是说你少交了赎回费；

第三：这期间有分红每份0.5元，你选择的是红利再投资，红利再投资那天的净值是2.2元，赎回这天的净值仍然是2.5元。先用分红0.5元*4925份＝2462.5元，再用2462.5元/2.2元＝1119.31份，所以红利再投资以后，你的基金份额变成1119.31＋4925＝6044.31份，赎回时的净值2.5*新份额6044.31＝15110.77元，15110.77*（1-0.5％）＝15035.22元。你的收益是5035.22元。

五.哪种方式买基金

目前买基金主要是通过银行、证券公司和网上直销三种方式。其中在银行柜台购买和网上直销最常见，银行购买的优点是安全，有柜员介绍，虽然不少柜员的介绍并不专业，但是对很多完全不了解基金的投资者还是可以有所帮助；缺点是申购费率高，不方便，只能在交易日的9：30～15：00之间办理。网上直销是指开通银行的网银服务以后，去各个基金公司的网站直接进行网上交易，注意这和在银行的网站购买是有区别的，虽然二者都需要开通网银，但是在银行网站购买，仍然属于代销，一般申购费率没有优惠；只有分别去各个基金公司的网站申购才属于直销，能享受通常0.6％的申购费优惠。

六.我的理解

上面全是转的,下面的就是我的理解劳.打个比方.我拿10000元去买一个基金.那首先要在银行开户.看个人喜好,可以选是否开通网银.开通网银后可以在网上认(申)购基金.那不开通只好到银行排队.(我是开通的.)那接下来在网上的话购买基金需要开通一个基金帐户.连同开通你要认购基金的TA帐户.开通完毕即可购买.

此时.要注意到有一些基金在网络上是有费率优惠的.一般是0.6%的优惠.别小看.10000*0.6%=60元.嘿嘿.虽然不多.但是不能忽视任意一分钱呀.那正常的费率是1.5%的购买费用.10000*1.5%=150元.

有的基金是在购买前缴费,有的是后交费的.假设基金价格是1.00元,如果是购买前交费的话.应交150元,那么你真正用于购买基金的费用只有10000-150=9850了.那你只能认购9850的份额.而如果是后交费.你就能完全购买10000份.到你退市的时候再缴.

如果要赎回的话还要交赎回费用.这个费率一般是0.5%,就是假设这支基金涨到2.00元.你要赎回.那么你的费用就是(按照先交费的情况计算),赎回费用=当时净额*购买份数*0.5%=2*9850*0.5%=98.5元的赎回费用.

收益怎么计算.还是按照刚才的数字.收益=(当时净额-购买时的净额)*份数-所有费用=(2-1)*9850-98.5-150=9601.5元.这就是你完完整整的收益了.

嘿嘿~完全的傻瓜式理解方法.上面前五条引用地址为:http://blog.sina.com.cn/s/blog_495d1acd01000ahb.html.在此对作者表示感激.