“理财规划师”一个充满前景的朝阳职业
【江苏商报报道】 本报记者 李子俊 报道
随着经济的发展与居民可支配收入不断增长，人们开始更多的关注自身的财务状况，希望能够运用储蓄和其他理财工具的结合，来确保家庭资产的不断增值。在这种情况下，为家庭或个人进行整体财富规划的理财规划师应运而生。他们帮个人或家庭打理资产，年收入在10万～100万元之间。
作为近年来刚刚被国家劳动与社会保障部收录在职业大典中的一种新职业，理财规划师在我市受到了越来越多家庭和个人的追捧。自打去年国家劳动部首次推出的理财规划师考试登陆南京后，除了金融系统从业人员借此“镀金”外，不少个人也纷纷考起了“理财规划师”，其中不乏家庭主妇、退休人员。
近日，记者走访了一些理财规划师，请他们为市民讲述如何“让钱生钱”的故事。
将沉睡的钱“盘活”起来
在银行从事信息技术的张远，去年在一家培训学校考到了理财规划师的证书。在此之前，张远虽说每天接触着林林总总的理财产品，但他对理财的观念一直比较淡薄，没有真正关注过自身的财务状况，多余的钱绝大部分都放在银行里，顶多拿出一小部分买买股票、基金。而对于买保险，他非常反感，除了不得不买的车险外，其他的保险产品一概不理睬。
在系统地学习了理财规划的知识后，张远的理财观念发生了彻底的改变。“钱放在银行里，利息太低，几乎是沉睡了，太可惜。”他说，现在物价上涨，钱放在家里不动，就意味着贬值，一定要合理利用，“盘活”资产，起码要让自己的钱不“缩水”。
张远的一个朋友，手上常备一万元的流动资金，作为突发事件的应急之需。去年秋天，张远觉得这笔钱就这么白白地闲置着太可惜，建议他去买某银行推出的纸黄金，不仅手续费低，变现也快。这位朋友担心买了纸黄金后，应急用的钱就没有了。张远于是建议他去办了一张可透支1.5万元，免息期为50天的信用卡，如果遇到生病等临时用钱的急事，先用信用卡“抵挡”着，等资金周转过来后，再赶在免息期内把钱还掉。
这位朋友听了张远的话，以每克170多元的价格买进了一万元的纸黄金，今年年初，纸黄金的价格上涨到每克210多元，张远建议他赶紧抛掉。短短3个月，1万多元就变成了12000多元，增值20%。这位朋友对张远非常佩服，也明白了“你不理财，财不理你”的道理。
同样，张远还利用信用卡巧妙套现，帮几个大学毕业生解决了燃眉之急。这几人东拼西凑了10几万开了一家个体小店，可交完租金后却发现没有进货的钱了。张远于是建议他们分别去办了一张信用卡，然后透支付款进了货，再用每个月的盈利来还款。
张远建议，信用卡不要贪多，保留一张最适合自己的，其余的“睡眠卡”全部去注销掉，免得由于遗忘，而不得不为产生的年费“买单”。在申请信用卡时，首先要证明你有还款能力，提供单位开的收入证明；其次要证明你有良好的信用，在交水、电、煤、手机等费用，或还房贷时一定要及时；最后要证明你的经济实力，提供如房产证复印件、车辆行驶证、银行存款证明等，尽量多争取高额度。
“每个家庭和个人的情况都不相同，因此理财规划一定要根据自身实际情况，选择适合自己的最优方案。”理财规划师魏先生说，他在为客户做理财规划时，会详细询问其家庭成员的构成、收入来源和支出比例，并参考其年龄、职业等因素，为其“量身定做”理财方案。
年薪在10万到100万
市劳动和社会保障局职业技术培训指导中心副主任许宏报说，在目前物价上涨，金融市场火热的情况下，更多家庭渴望得到科学的理财观来指引。但眼下银行专业理财人员严重缺失，市场的巨大需求使得理财规划师前景无限。
记者从我市几家有资质的培训中心了解到，他们目前培训的数百名学员中，60%是金融机构从业人员，30%从事会计工作，剩下10%则是纯粹出于个人兴趣前来考证的。因为理财规划师是眼下炙手可热的高薪职业，拿到了职业资格证书后，会有很多机会被企业或个人请去做理财顾问，甚至可能成立自己的理财事务所，为需要服务的家庭量身订做理财方案，所以在我市引发了一波考证热。社会上对理财规划师也是求贤若渴，他们接到不少电话，询问能否帮忙物色好的理财规划师。
业内权威人士曾预测，理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。
一位业内人士告诉记者，理财规划师的一大发展方向，就是开设专业的理财公司、私人理财工作室，像律师事务所，会计师事务所一样成为专门机构，为需要理财的市民提供中立客观的理财方案。目前，银行、保险行业虽然也有理财规划师，但是其推销的多是自己本行或本公司的产品，不能够完全地站在客户的立场上看问题。据了解，在国外，类似的“第三方”理财公司已经相当普遍，而且市场非常成熟。56％的理财规划师从事的是综合理财规划工作，他们的收入不仅仅是佣金，很多人按照项目或者小时收取顾问费用。
但是，目前在我国，这个行业正处于起步阶段。由于缺乏统一的管理与指导，社会上相继出现了各种理财规划认证与培训，其质量良莠不齐，影响了整个理财规划行业的健康发展。为了规范理财规范行业，建立统一、权威的理财认证证书，国家劳动和社会保障部从去年开始推出了理财规划师职业资格认证考试，并制定了《理财规划师国家职业标准》。目前我市已经有数家培训机构获得劳动部门的授权，有资格承担国家理财规划师的培训，报考的市民一直有增无减。
如何成为理财规划师
记者了解到，目前理财规划师的证书包括助理理财规划师（国家职业资格三级）和理财规划师（国家职业资格二级）两种。该证书全国通用，世界上多个国家认可，为目前金融领域最权威、专业的理财职业资格证书之一。
那么，报考理财规划师，需要掌握那些方面的知识积累？考试的程序怎样？记者采访了市劳动与社会保障局的相关负责人，以及一些有资质的培训机构。
据了解，目前理财规划师的报考对象为：金融行业如银行在职人员、证券分析人员、保险代理人、企业财会人员、金融资产评估人员，以及从事或准备从事本职业的人员。
要成为一名理财规划师，所要学习的内容还真不少，主要包括：经济学、货币金融学基础、会计报表与财务分析、家庭收入与消费规划、投资策划与管理、税务制度与策划、风险与保险策划、社会保障与企业年金、理财规划法律制度及理财计算、理财规划流程、股票债券投资、外汇理财、不动产投资、保险规划等实务操作课程。要求基本理论和实务操作相结合，通过基础知识、案例研究、项目分析、研讨的教学方式，强化学员在理财规划方面的知识和技能，具备独立为客户量身定制理财规划报告额度能力和开展理财服务和个人金融营销的能力。另外，理财规划师的考试分为理论考核和专业能力考核，还必须进行综合评审。
另外，申请报考还有一定“门槛”。在一家叫做“志远教育”的培训学校，其报名的宣传页上就明确写明：报考助理理财规划师必须连续从事本职业工作6年以上（不受学历、专业的限制）；或是具有大专及以上学历证书（专业不限）。报考理财规划师，则必须具备以下条件之一：连续从事本职业工作13年以上（不受学历、专业的限制）；具有本专业或相关专业大学专科学历证书，连续工作5年以上；取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上；取得助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上；具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书，取得本职业主力理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上。
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