普遍反映 保险人和被保险人不对等

　　保险法修订草案针对消费者反映集中的“投保容易理赔难”现象，“30天内作出核定”、“拒赔时说明理由”等服务承诺明确写入法律条文。为避免保险公司拖延理赔，修订草案细化规定：保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关的证明和资料，应当“及时一次性书面”通知对方；材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，“情形复杂的，应当在30天内作出核定”，并将核定结果书面通知对方；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的，应当发出拒赔通知书并说明理由。

　　经济学家辜胜阻表示，在保险市场上，保险人和被保险人双方，一个是强势、一个是弱势，被保险人的基本权益往往得不到充分保障，例如，“投保容易理赔难”是社会普遍反映的一个现实问题。本次保险法的修订要明确当事人权责并加强对被保险人利益的保护，规范保险公司经营行为，改变投保容易理赔难局面，防范保险市场风险，促进我国保险业发展。

　　国际接轨 增加“不可抗辩条款”

　　为加强对投保人利益的保护，保险法修订草案还增加了国外保险业普遍适用的“不可抗辩条款”，即“保险合同成立满2年后，保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同。”

　　业内人士表示，“不可抗辩条款”如果写进新保险法，将很大程度上有利于投保人利益的维护。而“不可抗辩条款”实施后，保险公司很可能会在核保环节收紧入口，比如提高体检比率等，这势必会提高保险公司的核保成本；同时，在目前我国社会信用体系不完善、保险公司相关风险准备金和管理技术严重缺乏的情况下，放弃抗辩权，保险公司经营风险将会大提升，可能会在初期出现赔付率上升的情况。

　　对于保险公司是否会因此将提升的成本转嫁给投保人？对此，分析人士表示，目前的保险业存在多家保险公司竞争的局面，而且保险产品类似，如果一家保险公司提高费率，投保人会选择到其他保险公司投保，因此，保险费率上升的可能性较小，新保险法将加大保险公司的经营压力。

　　拓宽业务 保险金向不动产开闸

　　保险法修订草案除了加强对投保人利益的保护外，另一方面，为增加保险公司的收益，也放宽了对保险公司投资领域的限制。修订草案删去了现行保险法关于“保险公司的资金不得用于设立证券经营机构，不得用于设立保险业以外的企业”的规定。同时，将现行保险法规定的买卖政府债券(资讯,行情)、金融债券，修改为买卖债券(资讯,行情)、股票、证券投资基金等有价证券；增加规定了保险资金可以投资于不动产。

　　保监会政策研究室副主任周道许表示，允许保险资金投资不动产对保险公司而言是一个重大突破，这为保险公司追求稳定收入和资本增值提供了新渠道。