各位CIFM证照持有人、理财师和在读学员:

      惊闻四川汶川发生7.8级大地震，美国特许金融管理协会总部及中国管理中心非常震惊和痛心，向灾区人民表示极大的关切，并积极尽自己的绵薄之力！在此，并向CIFM证照持有人，各位同仁，以及CIFM系列考试的在读学员发出倡议：
1、积极行动，向灾区人民表达自己的感情和帮助；
2、伸出援手，向灾区人民以合适的方式捐献款项和设备；
3、坚守工作岗位，遵守法律法规和CIFM的职业操守，努力帮助灾区人民；
4、以必要的方式向客户、同行、亲朋好友宣导我们的理念。

                                                                          美国特许金融管理协会
                                                                          美国特许金融管理协会中国管理中心
                                                                          香港金融教育学院

                                                                                 2008年5月13日15时

市场风云多变，人生的不同阶段，又有各自的收支计划、收益要求和风险承受能力。世上却没有一只万能的基金能统一满足。怎么办呢？把股票基金、债券基金、货币基金等不同类型基金组合起来投资。基金组合既能稳妥地满足短期变现和长期增值等不同财务需求，又能让各类型基金扬长避短，使我们承担同样风险时，长期收益高一些 ，或取得同样收益时，风险小一些。
　　比较各类基金，健康市场上，股票基金适合长期资金，波动风险较大，长期增值潜力也较大，能长期战胜通胀。中国股市已步入青春期，长期成长趋势和阶段性调整并存，结构分化突出。所以，今年更要保持平常心和耐心，既不恐惧畏缩，也不过分投机；理性预期收益；把握基金组合中股票基金的投资比例；注意一定先留出应对短期支出计划的钱，再用能放较长时间的余钱投资股票基金；关注投资能力强的主动型股票基金。

　　一般情况下，债券基金适合3个月或半年以上的中长期资金，预期收益率和下行波动风险明显小于股票基金，变现安全性好于股票基金。但由于每日根据市场变化估值，债券基金可能出现阶段性小幅亏损。多数情况下，长时间持有债券基金可避免实际亏损。过去3年，债券基金整体平均年收益率，连续超过定期储蓄利率或国债收益率。2008年尽管存在1~2次加息风险，但公司债发展、新股申购、股市调整和信贷紧缩等都为债券基金带来更多机会。债券基金是基金组合中长期必备的后卫，能在股市震荡中，帮助锁定收益，适合投资者以不同比例保持投资，也可部分替代个人打新、定期存款和国债投资。

　　货币市场基金和超短债基金，适合短期资金，是理财投资中最安全、最快速的援兵。它们能以近似活期储蓄的便利，力争比活期存款高一点儿的收益；每个工作日都可免费进出。2008年，加息能使它们的收益水涨船高。比较起来，货币基金的稳定性稍高，适合持有1个月或以上，超短债基金的收益略高，适合持有3个月或以上。它们都是基金组合中匹配短期支出的必要部分，也可部分替代活期存款。

　　在了解各类型基金特点基础上，可根据不同人生阶段的财务需求， 结合单笔投资或定期定额投资，建立自己的基金组合。

本篇文章来源于京华网 原文链接：http://finance.jinghua.cn/c/200803/13/n800682.shtml

美国特许金融管理协会2007年12月20日公布几年全球统一考试时间，其中涉及到大陆考生的考试时间为：
个人理财规划师（PFP）考试时间为：每季度的最后一个周末，共两天时间；
特许独立理财师（CIFA）考试时间为：5月、11月第二个星期的星期五至星期日；
注册理财策略师（CFS）考试时间为：6月、11月最后一个星期的星期五至星期日。
请准备参加考试的学员注意安排好学习时间。
特此通知！

                                   美国特许金融管理协会中国管理中心（CIFMCMC）
                                                2008-01-03

个人理财规划师（PFP）介绍

PFP（Personal Financial Planner、个人理财规划师）是CIFM协会个人理财领域的基础性和标准性认证，PFP认证的推出为包括美国在内的许多国家监管、民间协会团体、金融机构的理财服务提供的标准化的知识体系和执行标准。

CIFM的认证标准是按照美国劳工部颁发的标准基础上，经标准、教育委员会的整合发展形成PFP资格认证的标准性文件。PFP认证在北美地区的从业人员中具有广泛的认同，并随着CIFM的国际化进程成为世界性的认证标准。PFP作为标准体系化的认证，拥有完善的标准化教育流程、认证流程和会员管理流程。

拥有PFP资格被认为具备了CIFM协会要求的五大标准，会赢得客户的广泛认可和同行的尊敬！

CIFM中国管理中心率先引进PFP资格认证就是将国际化标准认证成为中国金融从业者在职业生涯中的前进阶梯，帮助从业者尽快实现自己的职业梦想！在业界有这种说法：您可以选择是否金融个人理财这个圈子，但是，您不能绕过个人金融服务中的PFP！

PFP是理财人员的基础性认证，有着严格的从业道德和职业规范要求，并对其他协会的专业资格持较开放的态度。目前，北美和亚太地区已经有超过20000多名金融从业者通过本项目提高了自身的能力。

PFP通过对学员的全面理财知识的专业培训，使学员掌握理财的专业技能，并通过持续的教育与学习确保专业能力的胜任，通过独有的监管程序确保职业道德水准的维系。

总体标准
    学员必须满足《CIFM认证规范手册》中关于私人理财师认证在以下五个方面的要求，方能有资格申请成为CIFM会员和申请使用相应个人理财规划师商标。

    严格训练 (Rigorous training )
    申请人申请相应的认证必须经过不少于规定时限的严格教育，这些教育必须由认可的教育机构举办、并由认可的专家按照CIFM规定的理论体系严格讲授的课程。

    通过考试 (Passed the examination)
    通过由CIFM考试委员会组织的专业考试，考试框架以颁布的考试大纲为范围。考试为笔试，考试时间由CIFM考试委员会指定。

    职业经验 (Professional experience)
    必须是理财相关行业的经验，职业经验是自身实践与知识的结合点，也是保证服务质量所需。
   
    职业操守 (Professional ethics)  
    职业操守包含CIFM颁布的《职业操守与从业规范》，当地的法律、法规，监管部门的法令，与理财相关的社会公德。职业操守是理财从业人员最重要的价值。

    持续学习 (Continuous learning)
    环境的不断变化，要求会员必须适应各种环境的变化，为客户提供正确、合适、优质的服务。

PFP标准
    除满足《CIFM认证规范手册》中关于私人理财师认证的通用标准外，还需满足以下标准方可成为PFP认证持有人：
    1. 接受不少于108个小时的CIFM规定课程的培训；
    2. 通过PFP考试；
    3. 至少有1年的理财相关工作经验；
    4. 严格遵守从业操守；
    5. 持续学习；
    6. 能够为客户提供优质理财服务；
    7. 履行CIFM规定的义务。

个人理财规划师PFP考试问答

1、请问在那里可以报名参加培训？
您可以直接通过CIFM的中文官方网站进行报名，也可以通过CIFM授权的教育合作机构进行统一报名参加培训和考试。CIFM的授权教育培训机构是经过CIFM严格筛选的，按照CIFM的要求，进行教授CIFM规定内容的优质培训机构。您可以通过www.cifm.org.cn网站查询培训机构。
2、请问如何参加考试，在哪里参加考试？
必须经过108个小时的专业训练并考试合格后才能参加考试（美国本土要求120小时）。 如果您是自己报名参加考试而不是通过培训机构统一报名考试的话，先通过报名审核，参加统一组织的考试。 PFP考试每年举行4次，每个季度的最后一个周末举行，目前在深圳、广州、上海设有考场，并准备在北京、西安等地设统一考场。
3、请问用什么语言考试？
目前PFP已经完成了全部汉语化，教学和考试全部选择汉语。
4、考试的难度如何，通过率多少？
根据CIFM考试认证委员会的统计，PFP近5年全球通过率维持在65%—85%之间，体现了PFP作为标准认证的特征。 考试难度中等，全部为客观试题。
5、考试哪些内容？
考试内容包含了理财基本原理与实践、以及相关科目的原理与运用。 整个考试已CIFM规定的理论体系为指导，突出实践和运用，塑造会员的标准化操作流程。 考试中投资理论、理财原理与实践等均来自CIFM全球统一题库；涉及到中国大陆的法律法规等具有本地特征的试题均有香港金融教育学院统一命制题库。考试真题来源于试题库但不等同于试题库。

国际个人理财规划师（PFP）资格培训认证招生简章

美国特许金融管理协会（CIFM）之国际个人理财规划师（PFP）

认证背景

来自CIFM的权威标准，流程化体系下诠释的国际化理财之道，使从业者备受尊敬。您可以选择是否加入金融个人理财这个圈子，但是，只要在这个圈子您不能绕过PFP（个人理财规划师）！PFP，给您信心、希望与未来！

——美洲银行财富管理高级主管　安东尼·比克特

PFP是美国特许金融管理协会（The Chartered Institute of Financial Management 简称“CIFM”“美国金融管理协会”）颁发的具有国际声誉的理财师资格认证，CIFM是在上世纪80年代在美国成立的金融分析、理财领域的专家组织机构，成员包括专家学者、金融业精英、政府官员等。自成立以来，发展十分迅速，已经建成了完善的理论体系和标准体系，是PFP、CIFA等著名认证商标持有人。目前已经发展成为全球性最著名标准认证组织之一。CIFM为非盈利民间著名团体。

PFP认证在北美地区的从业人员中具有广泛的认同，并随着CIFM的国际化进程成为世界性的认证标准。

PFP作为标准体系化的认证，拥有完善的标准化教育流程、认证流程和会员管理流程。

拥有PFP资格被认为具备了CIFM协会要求的五大标准，会赢得客户的广泛认可和同行的尊敬！

CIFM中国管理中心率先引进PFP资格认证就是将国际化标准认证成为中国金融从业者在职业生涯中的前进阶梯，帮助从业者尽快实现自己的职业梦想！

PFP是理财人员的基础性认证，有着严格的从业道德和职业规范要求，并对其他协会的专业资格持较开放的态度。目前，北美和亚太地区已经有超过20000多名金融从业者通过本项目提高了自身的能力。

PFP通过对学员的全面理财知识的专业培训，使学员掌握理财的专业技能，并通过持续的教育与学习确保专业能力的胜任，通过独有的监管程序确保职业道德水准的维系。

报考对象

1、银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；

2、证券、基金公司的销售经理、投资顾问和客户经理；

3、保险公司的培训经理、营销部管理人员、营业部经理、高级业务员；

4、投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员、房地产公司人员；

5、提供理财咨询的其他专业人员如注册会计师、律师；

6、从事收藏、典当工作的相关人员；

7、对理财规划有兴趣、有意成为理财顾问的各行业从业人员。

报考条件

（1） 连续从事本职业工作1年以上。

（2） 具有大专以上学历。

（3） 有一定的英语和数学基础。

（4）热爱理财行业。

课程特色:

考试辅导: 资深专家分解考点，帮助通过考试。

实践指导：结合持续的系统的实战沙龙，不断开拓专业视野

国际教学视野与当地金融市场的完美结合！

   课程时间: 周六、周日全天培训。

培训收益

1、 通过系统学习，掌握国际综合理财的理念、技术和专业工具！

2、 获得个人理财规划时资格，纵横金融职场，开拓事业前程！

3、 自然进入一个金融界专业交流平台，心灵互动、交流信息、互助合作、扩展商机！

4、把握实业资源和金融资源，为您的事业发展增添飞翔的双翅！

培训收费

     8950元/人（含教材、讲义、培训、考试费） ；十人以上团体报名8800元/人（大学高年级学生可凭学生证享受6折优惠）；

联 系 人：齐老师 陈老师

     电 话：0755-83217709

     E - mail：qi@cifm.org

     地 址：深圳市福田区美联大厦2层

     网址:www.cifm.org.cn

     考试时间: 2008年2月

     备 注：报名时请带齐身份证及学历证复印件。

为理财团队提供完全免费宣传的平台开通

近日，美国特许金融管理协会(CIFM)中文网站专门为理财机构、理财团队提供免费展示自我的平台正式测试完毕，从今日起，任何理财机构、理财团队都可以再改平台上提交自己的详细资料，宣传自己！
任何团队和公司，只有在合适的地方宣传自己，才能大力提高自己的知名度和权威性，但是由于广告费用昂贵，宣传自己的平台并不多！美国特许金融管理协会的中文网站作为专业和权威的理财网站，能够免费为理财机构和团队提供免费的宣传机会，将大大提升这些团队和机构的知名度和权威性！
无论你是第三方理财机构，还是银行、保险、证券公司的理财团队，您都可以展示您的专业风采！
与专业为伴，才能彰显专业；与权威为伍，才能尽显权威！

个人理财规划师（PFP）后续教育问题

随着“你不理财，财不理你”的意识逐步深入人心，找到一个好的理财师帮自己的财富保值增值已经成了不少人的梦想。帮人们打理财富的理财师在全球范围内都是一个朝阳职业，但国内理财师职业资格缺乏考核退出机制等问题，让不少人对理财师的含金量产生怀疑。

▲需求大增理财师应接不暇

在CIFM中国管理中心看来，最近一年理财市场的变化非常明显。“除了层出不穷的理财工具，最大的变化是越来越多的人开始承认自己有理财需求。”

“现在，想理财的人是越来越多了。”光大银行的理财师何尘告诉记者，他在一年的时间里最大的感触是，随着人们理财意识的觉醒，想理财、来咨询理财问题的人越来越多了。“不仅有西装革履的白领，更有一些在京打工的体力劳动者。”而且随着人们对理财的认识逐步深入，了解到的理财方式也越来越多。“很多人都希望有为自己量身打造的理财产品”。

随着投资理财热潮的升温，专业理财师的市场需求也在迅速扩大。这一点从银行营业网点时常水泄不通的理财柜台就可见一斑。但理财师有时也不能完全满足客户的需求。读者刘女士向记者反映，对于她提出的不少理财方面的问题，理财师不能完全准确回答。

▲“圈里人”期待后续教育

其实，不少“圈里人”也对这种放任自流的管理方式心里没底。非常期待以后可以接受相关的后续培训，不断充实自己。

金融工具越来越多，财产法的变化，财富管理也需要与现实的市场环境同步。合格的理财师强化法律，涉猎的范围也应该相对广泛。针对变化着的世界，理财师的考试标准已经越来越严格。但为了保证理财师能跟上时代的脚步，后续培训非常必要。

“证书并不代表金饭碗，不代表已经具备所有能力。”真正好的理财可以伴人一生。一个理财师如果没有真才实学就不能给客户带来收益，慢慢会被市场淘汰。但成系统的后续教育和几年一次的行业认证也必不可少。只有不断的“充电”，理财师才能保持自己在业内的领先地位。

美国金融管理协会（CIFM）推出的个人理财规划师（PFP）和特许独立理财师（CIFA）特别重视后续教育，专门建立后续教育系统，确保了CIFM的个人理财师权威性和良好声誉！

（记者 华之苟）