晚上和谷主去多年未去的一家餐馆吃饭，顺便跟谷主讲自己刚来美国时的往事。突然想起了自己从申请第一张信用被拒，到现在几乎每天都收到信用卡公司广告的经历。

然后我就觉得很疑惑，我为什么会(和大多数中国学生一样)成为信用卡公司努力追逐的用户。我对谷主说：我知道自己的信用很好，因为从来都是按时付款，没有任何不良记录。可问题是，我也从来不会给信用卡公司带来任何收益－我不借钱，不付利息，因为很多卡现在都返款返点，我一年还能从信用卡公司那几百美元。我知道信用卡公司能从我日常的交易中收取一点点佣金，但是这点佣金根本就不是信用卡公司主要的利润来源，而且我非常怀疑这点佣金能补上信用卡公司返还给我的那几百美元。换句话说，信用卡公司从我身上得到的最好结果是一分钱都不挣，给定信用卡提供那么多服务(比如说我的一张卡被盗用了数千美元，一个电话人家就给划掉了，还向我赔礼道歉。比如说我买机票，人家自动给我买保险等等)，信用卡公司几乎是要在我身上损失钱的。

于是我就向谷主表达了这个疑惑。作为中国最早那几个从事资产证券化的专业人士，谷主给出了一个受她个人经历影响，但是我觉得还是非常精彩的回答(即便真实的情况不是那样)：信用卡公司在把自己的信用卡债务打包卖掉的时候(比如说证券化)，需要你这样的用户来降低总体风险，这样才能卖出合适的价格。他们也许是从那些高风险的客户身上赚钱，但是他们也需要你这样的安全客户。

作为一个学经济的，我盗用了谷主的想法，重新说了一遍：信用卡公司是在选择一个优化的资产组合，这个组合中需要一些很安全的资产，我这样的人就属于这种安全资产。

有了这番话之后，我突然觉得心安理得多了――自己每年从信用卡公司拿几百美元，享受那么多服务还是应该的，我还是有价值的。