编辑同志：

　　我是一个普通的工薪族,为了有效地抵御不可测的风险,最近打算购买一些,当前各家公司推出的险种林林总总,让我无所适从,不知到底如何选择才好。林一平

　　林先生：

　　一般而言,各公司的险种虽然很多,但不外乎具有人身兼具保障与投资两大功能。在决定买之前,你首先要了解自己目前和未来将面临哪些风险?你对这些风险的承受度是多少?你投保后想要公司承担哪些风险?

　　如果是为了防止自己发生意外或患上乃至不幸去世时,对你的家人造成困难,你可以选择购买意外和人寿,这样能给你的家庭设置了一个屏障。万一你遭遇不幸,公司的意外险能给你家人一份价值不菲的赔偿金,你所投保的寿险也会全额给付你全部的养老金,在经济上有效地帮助你的家人。

　　如果是为了你或你的家人在患上时减轻由此带来的经济负担,你则可选择重大和医疗,以保证万一患病时不致对你的家庭经济造成冲击。医疗险有普通医疗、大病和住院,你可按照自己的实际情况选择其中的一项乃至多项。

　　如果是为了你在退休后继续能维持较高水准而打算筹备一笔养老金的话,年金类产品不失为一种较好的选择,它能保证在你退休之后不致为费而发愁。公司的此险种产品目前有的是按年支付,有的是逐月支付,你可根据自己的偏好作出选择。

　　若你是为了筹备子女的经费,则以选择金等储蓄性的商品为宜,在目前经济许可的情况下,尽可能省下部分金钱以减轻将来在子女方面的经济负担。

　　如果你目前的收入还可以,建议你不妨为你的孩子购买一些有关的复合险种。这些险种能够覆盖你孩子的、医疗、创业、成家、养老等各方面,能有效给予你的孩子方方面面的保障。

　　如果你目前还是单身族,刚踏入社会,收入还不太稳定,建议你现在就选择一份着眼于将来的寿险,由于年轻,缴费一般较低,而保障却较高,若发生意外,你父母也能老有所养。而养老型险种的特点是越早投保越合算。此类最多,有普通寿险(保障型)、养老型险种、生死两全险等多种可供选择。

　　如果你已经成家,子女还小,由于肩负家庭和社会双重责任,在家庭中,既要承担子女的责任,又是家庭经济收入的重要支柱,从家庭责任的角度来讲,买高保障寿险显然特别合适。可供选择的有健康险、生死两全险、养老型险种等等。

　　如果你即将步入晚年,而子女已经成家,经济上相对宽松,建议你不妨考虑购买医疗险。老年人身体已大不如前,有可能患上各种慢性,医疗费用对你而言是一笔不小的支出,得早做打算,医疗险能解除你在这方面的后顾之忧。

　　需要提醒你的是,在购买了上述主险之后,你应该了解一下,你所投保的公司有什么联结险,花较少的钱就能补充你所投种的不足,联结险一般包括健康险、意外险、生死两全险、医疗险等等。