万能险1979年发源于美国，发展至今已占美国个人寿险市场份额的40%以上，在欧洲和日本也显示了强大的生命力。因集保障、储蓄与理财功能于一体，具有交费灵活、存取方便、有保底利率、保额自主等特点，所以称为“万能”。             

     中国人寿推出的国寿瑞祥终身寿险于8月8日开始销售。此款万能型瑞祥终身寿险更强化了保障功能，体现了对客户利益的保护。在目前的保险市场上，“万能险”是受大家高度青睐的一个险种，中国人寿的“万能险”是很有优势的，比行内别家保险公司的万能险结算利率高出0.75个百分点，大于等于2.5%。并以日日结息、月月复利、年年滚存的结算方式为客户创造更多的投资回报。其他方面的优势也是非常明显的，它是一个功能很全面的保险，灵活机动，既有保障又有收益，它包含孩子教育金、婚嫁金、重疾保障(保31种大病)、意外伤害、养老和家庭的投资理财等功能。

      此款万能险的特点：保额自选、灵活可调   投资保底、稳健理财
                        持续交费、奖励多多   缓期交费、保障不变
                        资产变化、透明公开   重疾意外、保障全面

万能险到底与传统寿险有什么不同，它的“万能”能否打消您买保险的N种顾虑？

顾虑一：通货膨胀和利率上调
万能险：利率浮动    随息上扬
     8月21日，央行今年第四次上调人民币存贷款基准利率，将一年期存款基准利率调到了3.6%。这也是自2004年以来第8次加息。与此相呼应，今年以来，更加突出投资理财作用的投连型产品和万能型产品销售持续走俏。
     万能险的特别之处在于，其投资回报率是浮动的，可以消除通货膨胀的影响。万能险的投资渠道包括大额协议存款、债券回购等，投资利率会随银行加息水涨船高。

顾虑二：对投资风险无法掌控
万能险：投资保底    复利增值
     由于工作繁忙，张女士无暇打理自己的投资，希望能从理财型保险产品中获得长期稳定的回报。而万能险体现的就是“稳健投资”的理念。
     与高收益高风险的投连产品相比，万能险承诺一定的保底利率。“国寿瑞祥终身寿险”的保底利率为2.5％，而实际结算利率则根据投资收益情况，每月公布，以此计算个人帐户余额。因“月月得利，复利增值”，持有时间越长，收益越可观，长期持有还可以未来选择购买年金产品，定期领取，安心享受晚年生活。

顾虑三：保险公司投资收益低
万能险：政策保障    投资面宽
     近年来，保险资金监管政策一再放宽，投资渠道日渐多样。近期保监会又再次提高保险公司入市比例，并批准保险公司海外投资。同时，万能险帐户资产配置灵活度也较高。
     做为世界双500强的国内寿险公司，中国人寿具有强大的投资管理能力和广泛的投资机会。根据最新公布的中国人寿2007年中报，上半年，公司投资收益达344.21亿元，同比大增154.03%；公司总投资收益率达到5.66%。

顾虑四：侧重投资从而保障不足
万能险：重疾意外    附加保障
     面对医疗费的上涨，张女士需要在基本医疗保险的基础上，得到额外的重疾保障。
     除主险提供了一定身故风险保障外，“国寿瑞祥终身寿险”还特别设计了两个专属附加产品——价格相对低廉的“国寿附加安泰意外伤害保险”和费率优惠的“国寿附加安康提前给付重大疾病保险”。客户可随时选择，获得31种大病保障及高额意外伤害人身保障，并可以根据人生不同阶段的需要，灵活调整保障额度。

顾虑五：养长期保单成为负担
万能险：灵活交费    保额可变
     张女士对保险产品灵活性的需求，是很多保险客户的共同愿望。
     传统的保险产品，保额和每年应交的保费是严格限定的，此后客户就要按时交保费，否则保险合同会被中止甚至解除，客户会承受一定的损失。
     而万能险在这些方面比较自由。如“国寿瑞祥终身寿险”，客户自主选择身故保险金的基本保额，投保后可申请提高或者降低基本保额，满足不同时期对风险保障的需求。根据自己的资金状况，客户还能灵活选择交纳保费的时间和金额，这都是一般保险产品所不具备的优势。

顾虑六：需要用钱时取不出来
万能险：随需领取    方便生活
     保险通常被认为是一种长期投资，无法应付不时之需，因为退保的成本较大。万能险对此做了改进，不仅交钱灵活，取钱也是灵活的。
     “国寿瑞祥终身寿险”允许客户部分支取个人账户内的资金。“相当于在保险公司建立了一个既能提供风险保障，又可以随时存取的个人账户，充分满足客户自由支配个人财富的需求。”有关人士介绍。

     除此之外，“国寿瑞祥终身寿险的特点还有：较为低廉的初始费用，持续交费奖励等。
     今年以来，通货膨胀压力不断加大，央行已经加息四次，股市暴涨的同时也埋下了风险隐患。对于寻求稳健回报的人，万能险在提供充足风险保障的同时，以其“较强的灵活性和长期稳定的投资回报能力”，成为客户理财的有效工具。  

        案例 1、宝宝,0岁,注重教育、婚嫁、医疗以及生活备用金，年存5521元（6岁以后5421元/年），连存16年。

        享受利益：

        一、教育金：被保险人20—23岁时可每年领取10000元 ，计40000元。

        二、婚嫁金：被保险人30岁时可一次性领取60000元。

        三、医疗金：

              1、意外门急诊       1000元（100%报销）

                另父母各有意外门急诊2000元（100%报销）

               2、住院医疗金      5000元（80%报销）

               3、重大疾病保障金   90000元

        四、备用金：（注：以下4种可任选其1或分每年领取）

               1、50岁时帐户中有19万；

               2、60岁时账户中有29万；

               3、70岁时帐户中有46万；

               4、80岁时帐户中有72万；

        五﹑保费豁免功能：（如果父母有什么意外 本公司将代缴各期保费）

    案例 2、张女士,30岁,身体健康,收入稳定,向往高品质的退休生活;关注重疾保障、养老金、身故保障；选择了此险种，每年交2万元，交5年。

     享受利益：投保时基本保额20万，重疾保障10万，从55周岁开始领取养老金

                      55岁-59岁                 年领取8000元

                      60岁                      祝寿金20000元

                      61岁-69岁                 年领取12000元

                      70岁                      祝寿金25000元

                      71岁-79岁                 年领取18000元

                      80岁                      祝寿金120000元

    以上利益演示仅按中等投资收益4.5%演示，中国人寿2008年2月的结算利率为6.05%，已经远远高于该案例的投资收益。

    详情请看文章上方的视频。   

     国寿瑞祥投资结算利率： 2008年03月份收益水平为6.05%

                          2008年04月份收益水平为5.85%

                          2008年05月份收益水平为5%

                          2008年06月份收益水平为4.9%%

                          2008年07月份收益水平为4.5%

附：中国人寿上海市分公司国寿瑞祥终身寿险（万能型）产品介绍的链接地址

www.sh.e-chinalife.com/product/personInsur/universalInsur/detail451273.html